Las 5 tendencias FinTech para 2020
Articulo sobre las 5 tendencias FinTech para 2020, opinión sectorial de la banca y su competencia en Europa.
Apreciados seguidores de ACTINN, para variar los placeres, hoy vamos a publicar un artículo de opinión en español. Y para empezar el año, hablando de un sector que lo tiene difícil este 2020, el sector bancario.
Los problemas crecen, la banca despide personal en pleno ciclo alcista.
El año fiscal 2020 ha empezado con más de 50 entidades europeas anunciando recortes de plantilla, la mayor oleada de despidos de los últimos anos 5 años. Un total de 77.780 puestos de trabajo en toda Europa, 18.000 de los cuales para Deustche Bank. Pero también afecta a ellos actores de banca privada como Morgan Stanley, 1.500 empleados un 2% de la plantilla, según datos publicados por Expansión a fecha 28 de diciembre.
Y es que el sector bancario no solo tiene que lidiar con tipos negativos (un entorno que hace que los activos en cuenta corriente antes generaban ingresos ahora sean un gasto) y con la baja rentabilidad del sector (que se mueve en unos márgenes explotación por debajo del 0,40%), sino también el incremento de la competencia.
La competencia bancaria crece como setas en otoño.
Por un lado, los Neobancos como Bnext o Revolut, que son los players nativos de la banca, y las filiales digitales de bancos más tradicionales están lanzando ofertas agresivas o incluso a pérdidas para mostrar crecimiento, la cafeína necesaria de tota startup. Primera implicación, caída de márgenes.
Por otro lado, las FAANG, las grandes empresas tecnológicas, pero no solo ellas sino empresas de telecos como Orange están intentando entrar en el negocio de la transacción minorista no solo para cobrar la sabrosa comisión por las transacciones sino para explotar la suculenta información de “en qué se gasta el dinero mi cliente”. Segunda implicación, desintermediación en las transacciones, caída de ingresos.
Finalmente, y a no menos tener, grandes empresas de gestión de activos como BlackRock que se han transformado en empresas tecnológicas están intentando desintermediar a los bancos privados ofreciendo servicios de inversión y asesoramiento online directamente a clientes.
Toca adaptarse a los millenials
Y es que como en todos les sectores, la banca privada está envejeciendo, y es muy probable que los millenials demanden servicios de inversión muy distintos a los baby boomers.
Nubarrones para la banca , pero exuberancia en las fintech?
La inversión en Fintech se está disparando y se espera que supere los $ 30 mil millones para 2020. Se espera que esta inversión se traduzca en un ahorro de tiempo y costos dramáticos y mejoras en las ofertas de servicios de las instituciones financieras. Esta podría ser la gran oportunidad de la banca en este 2020.
A continuación, comentaremos las 5 principales tendencias de fintech a monitorizar en 2020. Estas tendencias guardan muchas relaciones con el artículo publicado el 30 de diciembres sobre las 10 tendencias tecnológicas anunciadas por Gartner para 2020.
1. Hiperpersonalización
aprovechar cada interacción como si fuese la ultima
Las instituciones financieras ahora tienen información sobre el comportamiento de sus clientes, el historial social y de navegación. La Inteligencia Artificial puede facilitar la integración omnicanal en tiempo real de estos conocimientos para ofrecer una experiencia de marketing personalizada e individualizada. Se trata de combinar el Big data y la Inteligencia artificial para ser mas relevantes en cada interacción con el cliente. El nuevo cliente bancario es volátil. Si la banca no están atractiva como Amazon o google; ¿Es posible que Amazon o Google le robe la transacción?
2. Automatización robótica
reducir el coste humano no productivo
Durante 2020, la automatización robótica de procesos (RPA) continuará impactando a las instituciones financieras para ayudarlas a ser más eficientes y efectivas. El impacto en tares de cumplimento, auditoria, seguimiento de negocio o control de gestión pueden ser muy relevantes. La función principal amortizar puestos de trabajo y ganar en eficiencia económica. Las RPA de hoy no tienen que ser programadas explícitamente para realizar tareas; simplemente pueden observar lo que hacen los humanos y luego automatizar o incluso sugerir mejoras a los procesos.
3. Chatbots
Eliminar la participación humana para ganar velocidad
“Mi banquero es un chatbot pero estoy contento, esta siempre a mi disposición”. Según Gartner, para 2020, los chatbots interactuarán con los clientes del 85% de los bancos y ahorran más de cuatro minutos en cada interacción. Los clientes de las bancos aprecian las chatbots ya que proporcionar un servicio 24/7, respuestas instantáneas a consultas y una resolución rápida de quejas.
4. Blockchain
Compartir información y tareas para ser más eficaz, o sea hacer menos cosas.
Se espera que Blockchain en fintech alcance los $ 6,700 millones para 2023 solo en los Estados Unidos. Se espera que las instituciones financieras usen blockchain para contratos inteligentes, pagos digitales, gestión de la información de cliente, gestión de identidad e incluso para acciones comerciales. Otro campo de mejora es en el fraude y el robo de identidad les cuestan a las instituciones financieras miles de millones de dólares anualmente.
5. Pago mòbil
la nueva tarjeta de los años 2020
Los consumidores quieren que los pagos sean instantáneos, invisibles y gratuitos (IIF en inglés , Instant, Invisible and Free). Las innovaciones de pago móvil incluso podrían eliminar nuestras billeteras tradicionales. Google, Apple, Tencent y Alibaba ya tienen sus propias plataformas de pago y continúan implementando nuevas funciones como control de acceso biométrico, inducción de huellas digitales y reconocimiento facial. Uno de los métodos de pago más populares en China y utilizado por cientos de millones de usuarios todos los días es WeChat Pay. Alipay de Alibaba, una plataforma de pagos móviles y en línea de terceros, ahora es la plataforma de pagos móviles más grande del mundo. Muchas plataformas de pago móvil están creando programas y ofertas basadas en el historial de compras del usuario, es decir no cobran por la transacción sino por los datos del consumidor que venden a otros.
Después de estos comentarios sobre de tecnologías, igual podemos entender porque la banca va a despedir a tantos trabajadores. La tecnología va a permitir a las entidades financiera reducir el trabajo recurrente, distribuir la burocracia entre entidades, pero, sobre todo, ganar en velocidad, relevancia y servicio.
En mi modesta opinión, la banca debe volver a ganarse la confianza de los consumidores. Le costara sobrevivir a la desintermediación de servicios: es difícil justiciar la comisión de una tarjeta si mi móvil paga más rápido, es menos visible y gratuito. La banca debe ser capaz de realizar su tarea básica, 1) ayudar a los inversores a ganar dinero y 2) a los consumidores / emprendedores a financiar adecuadamente sus proyectos.
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